Εκτίναξη κόκκινων δανείων πάνω από 30% το 2013, βλέπει η Moody’s

2014, λόγω της βαθιάς και παρατεταμένης ύφεσης στην Ελλάδα, εκτιμά η Moody’s, χαρακτηρίζοντας credit negative για τις τράπεζες τα αυξανόμενα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

«Αν και τα στοιχεία του τραπεζικού συστήματος τον Δεκέμβριο του 2012 έδειχναν αύξηση 36,4% των ονομαστικών μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 24,6% του συνόλου του δανεισμού, πιστεύουμε πως αυτά τα στοιχεία υποτιμούν το πραγματικό επίπεδο των επισφαλών δανείων διότι εξαιρούν τα περισσότερα αναδιαρθρωμένα δάνεια» επισημαίνει ο οίκος σε εβδομαδιαία αναφορά.

Σύμφωνα με έκθεση του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, προσθέτει ο Οίκος, περίπου το 5% των συνολικών δανείων έχει ήδη αναδιαρθρωθεί στο πρώτο τρίμηνο του 2012, ενώ η Τράπεζα της Ελλάδος στην έκθεση του Δεκεμβρίου 2012 για την ανακεφαλαιοποίηση και την αναδιάρθρωση του ελληνικού τραπεζικού τομέα, αναφέρει πως μόνο για το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων τα αναδιαρθρωμένα δάνεια αντιστοιχούσαν σε ποσοστό υψηλότερο του 7% των μεικτών στεγαστικών δανείων.

«Συνεπώς, θεωρούμε πως το μέγεθος των συνολικών προβληματικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων και των αναδιαρθρωμένων δανείων, θα διαμορφωθεί κοντά στο 40% μέχρι το τέλος του έτους» λέει η Moody’s.

Όπως εξηγεί, βασικότεροι λόγοι για την επιδείνωση της ποιότητας των assets εξακολουθούν να είναι: η πιεσμένη εγχώρια ζήτηση, η περιορισμένη ρευστότητα και η απομόχλευση του κλάδου, η αύξηση της ανεργίας και οι ληξιπρόθεσμες οφειλές της κυβέρνησης προς τον ιδιωτικό τομέα.

Ανέκδοτα στοιχεία, επισημαίνει ακόμη, δείχνουν επίσης ότι οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις όλο και περισσότερο πιέζουν τις τράπεζες να συμφωνήσουν σε βελτίωση των όρων ή και σε «κούρεμα» των χρεών.

Τα υψηλότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια οδηγούν σε υψηλότερες πιστωτικές απώλειες, που με τη σειρά τους θα συνεχίσουν να πιέζουν αρνητικά την κερδοφορία των τραπεζών, σχολιάζει η Moody’s.

Η έκθεση της ΤτΕ αναφέρει επίσης πως η συνολική πρόβλεψη για την πιστωτική απώλεια του συστήματος την τριετία 2012-2014 ανέρχεται σε περίπου 34,8 δισ. ευρώ (ή στο 17,1% των συνολικών δανείων) υπό το «αρνητικό σενάριο», που στην ουσία όμως είναι η τρέχουσα οικονομική πραγματικότητα στην Ελλάδα.

Αν και οι τράπεζες έχουν αυξήσει τις προβλέψεις τους, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν με ταχύτερο ρυθμό απ’ ό,τι οι προβλέψεις το 2012, και αυτό είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση της κάλυψης των προβλέψεων για μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο 48,1% το 2012, από 57,8% το 2011.

Στο τρέχον περιβάλλον, η χαμηλότερη κάλυψη των προβλέψεων είναι credit negative, καθώς εκθέτει την κεφαλαιακή βάση των τραπεζών σε απρόβλεπτες απώλειες δανείων, ιδιαίτερα από τη στιγμή που η κεφαλαιακή τους βάση αποκαθίσταται από το ΤΧΣ.